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泰康在線保費增速快 利潤改善難盈利模式難創新
發布時間:2018-07-17 15:26
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  有業內人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示,泰康在線盈利遲遲難改進,主要是“高手續費買業務”,中介費用過高,公司獲利模式沒起色。

  根據最新披露的信息,今年前5個月,眾安財產、易安財產、泰康在線、安心財產4家互聯網保險公司原保費規模合計高達59.6億元,同比大幅增長89%。然而,保費迅速增長的同時,盈利卻還是難言之痛。

  利潤改善難

  以泰康在線為例,成立于2015年,注冊資本在今年2月剛剛增加到20億元。

  其2017年度保費收入16.56億元,較上一年度同比增長145%,而凈虧損卻達1.9億元,較上一年度虧損額同比增加了126%,經營性現金流更是一度出現負數。

  而公開資料顯示,泰康在線2018年第一季度該公司保險業務收入3.7億元,凈虧損0.7億元。

  保費在快速增長,為什么盈利卻如此困難?有業內人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示,泰康在線盈利遲遲難改進,主要是“高手續費買業務”,中介費用過高,公司獲利模式沒起色。這位業內人士還表示,泰康在線的車險業務雖然也在嘗試創新,比如,借助泰康集團壽險業務員進行推廣,但最終效果也不明顯。

  從利潤虧損的角度來說,一方面泰康在線的成立時間尚短,還未進入盈利周期;另一方面,該公司在互聯網保險領域的發展經驗并不豐富,且互聯網保險在我國的市場也尚不完善,新興保險公司對業務的擴張、品牌形象的樹立、資源的積累等等都投入較多,而成本較難控制。


        參考觀研天下發布《2018年中國保險市場分析報告-行業運營態勢與發展前景預測

  車險營銷“吃”利潤

  從泰康在線的年報來看,泰康在線的主營業務為人身險、壽險和理財險等,但自2017年2月上線了車險業務以來,商業車險的保費收入已經升至公司內各險種的第四位。

  按理說,保費增長如此之快,該給企業帶來一定利潤,但事實似乎是車險的營銷“吃”掉了利潤。有調查顯示,泰康在線業務員在幫忙推廣車險業務,通過高手續費來達到業務量的增長。這種模式雖然保費增加了,但是提成費、中介費過高,很容易導致無法盈利。

  為了搶占市場份額,泰康在線等互聯網保險公司也試圖與傳統財險公司搶奪車險業務,而激進動作之下,必然引來監管的處罰。今年5月底原保監會還發出了通知,要規范行業內商業車險自主定價改革試點地區產品費率方案,減少不正當競爭的情況。而這則通知的下發或多或少對泰康在線的車險銷售造成影響。

  有資深業內人士向《國際金融報》記者表示,現在有些保險公司為了吸引消費者增加保單,將手續費提高。然而這樣做其實會形成一個惡性循環,手續費提得越高,則成本就會越高。

  而成本高直接影響了利潤的多少,一旦利潤空間降低,將很難提升公司產品品質如前端購買、理賠時效等,包括公司品牌效應的建立也會增加難度。如此一來,當產品自身的增值服務無法吸引消費者的時候,公司又只得再提高手續費來追求保費的增長。如此循環往復,對公司有害無益。

  針對相關情況,《國際金融報》記者采訪了泰康在線,對方沒有對車險營銷的問題進行回復。但相關負責人表示,公司會在車險領域夯實服務體系,加大在技術領域的投入和自主研發力度,來提升公司的業務質量,改善利潤狀況。


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